Como é que o Nordix BIOS gere o KYC sem quebrar a conformidade?
O BIOS abre a checklist de KYC para o cliente por WhatsApp, pede o documento de identificação, o comprovativo de morada e quaisquer documentos específicos do setor (declaração de PEP, origem de fundos, atestado de investidor qualificado), corre OCR para ler os campos, valida junto da API da autoridade emissora quando disponível, e submete o dossier ao responsável de conformidade da empresa para revisão.
O cliente nunca abre uma cadeia de e-mails carregada de anexos. O responsável de conformidade nunca escreve a morada de um cliente num portal. O registo de auditoria captura cada documento, cada mensagem e cada consentimento — para o regulador, para a revisão interna, para o ciclo de renovação dois anos depois.
O KYC costumava demorar cinco dias úteis de ponta a ponta. Com o BIOS a ler os documentos por WhatsApp e a nossa responsável de conformidade a rever o dossier, fechamos a maioria dos processos em 24 horas e o histórico de auditoria está mais limpo do que alguma vez esteve.
Consultas, renovações e a linha que o BIOS não atravessa
O BIOS lê as agendas dos especialistas e marca consultas por necessidade — planeamento fiscal, reforma, seguros de vida, coberturas empresariais — com o consultor licenciado certo. Os lembretes saem na cadência certa no canal preferido do cliente. Depois da consulta, o BIOS envia os materiais de seguimento que o consultor aprovou.
As renovações são uma tarefa de calendário que o BIOS controla. Aniversários de apólice, renovações de termo, datas de atualização de KYC, revisões de contribuições recorrentes — cada evento dispara a ação certa na janela certa. As taxas de lapso caem porque os clientes ouvem o seu consultor antes de pensarem em sair.
A linha é firme: o BIOS não fornece aconselhamento financeiro ou de investimento regulamentado. Nada de recomendação personalizada, nada de "devo comprar este fundo", nada de opinião fiscal. Essas perguntas são encaminhadas para um humano licenciado em tempo real, com o fio completo anexado. Em Portugal, a CNPD é a autoridade aplicável aos requisitos do RGPD.
| Capability | Sem BIOS | Com BIOS |
|---|---|---|
| 5 dias úteis | menos de 24 horas | |
| manual a cada ciclo | automático | |
| depende do agente | imposto por política | |
| irregular | imposto por política |
Veja Automação de serviço ao cliente, Automação de tarefas agendadas e o Módulo BIOS.
Perguntas frequentes
O Nordix BIOS vai dar aconselhamento financeiro ao meu cliente?
Não. O Nordix BIOS não fornece aconselhamento financeiro ou de investimento regulamentado — nem recomendação personalizada, nem opinião de compra ou venda, nem resposta de planeamento fiscal que exija um profissional licenciado. A recusa é imposta por política, auditada por conversa e mostrada no painel do operador. Cada pergunta regulamentada é encaminhada para um consultor licenciado em tempo real, com o fio completo da conversa anexado.
Como funciona o fluxo de documentos de KYC?
O cliente recebe a checklist de KYC por WhatsApp, envia cada documento (identificação, comprovativo de morada, declarações adicionais) e o Nordix BIOS lê os campos com OCR, valida junto da API da autoridade emissora quando disponível, e submete o dossier ao responsável de conformidade da empresa. Os documentos são guardados cifrados em repouso dentro do limite do tenant com a janela de retenção que a equipa de conformidade configura.
O que é que o registo de auditoria captura?
O Nordix BIOS captura cada mensagem de entrada e de saída, cada documento, cada clique de consentimento, cada escalada para humano, cada recusa de aconselhamento regulamentado, com carimbos temporais e o operador ou agente envolvido. O responsável de conformidade pode exportar o histórico de auditoria por cliente, por período ou por pedido do regulador, no formato que o regulador exigir. A retenção é configurável por mercado.
O BIOS impõe mensagens só com opt-in?
Sim. O Nordix BIOS não envia uma mensagem de marketing ou renovação a um cliente que não tenha dado opt-in no registo de consentimentos da empresa. O estado do consentimento é verificado antes de cada mensagem de saída, a resposta de opt-out é honrada imediatamente, e o registo de auditoria regista tanto os eventos de consentimento como de opt-out. O responsável de conformidade controla o modelo de consentimento, os canais e a cadência a partir da consola de administração.
Como funciona o ciclo de renovação?
O Nordix BIOS lê os aniversários de apólice e contrato a partir do sistema de gestão do broker ou do CRM da empresa, e dispara ações na janela que a empresa configura — tipicamente 60, 30 e 7 dias antes da renovação. Cada mensagem oferece os termos de renovação, mostra qualquer alteração da apólice e marca uma chamada com o consultor licenciado se o cliente quiser negociar. As taxas de lapso caem porque os clientes ouvem o seu consultor a tempo.
A que sistemas é que o BIOS se liga em serviços financeiros?
O Nordix BIOS integra-se com Salesforce Financial Services Cloud, Microsoft Dynamics 365, HubSpot, Pipedrive, os principais sistemas de gestão de broker (Applied, Vertafore, BMS) e as APIs de open banking em cada mercado. Para plataformas específicas de mercado — fintechs brasileiras, seguradoras portuguesas, parceiros bancários noruegueses — o BIOS utiliza APIs publicadas ou a mesma automação de ecrã que usa noutras operações.
O BIOS fala a língua do regulador?
Sim. O Nordix BIOS trata de inglês, português, espanhol, francês, alemão, italiano, norueguês e uma longa cauda de línguas adicionais de raiz, e usa a terminologia regulamentada que a empresa configura por mercado. As mensagens viradas ao cliente, divulgações e registos de consentimento são produzidas no locale do cliente; os logs internos ficam na língua de trabalho da empresa.
Faça um front office em conformidade sem o atrito.
Veja como o Nordix BIOS gere KYC, consultas e renovações — com uma linha firme em relação ao aconselhamento regulamentado.
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